기업은행 i-ONE 소상공인대출은 입출금이 자유로운 예금계좌를 보유하고 있는 개인사업자를 대상으로 합니다. 은행방문 없이 인터넷뱅킹, i-ONE뱅크 앱을 통해 비대면으로 진행되는 상품입니다. 소상공인의 운전자금을 지원하여 현재의 어려움을 해소하고자 나온 대출 상품인 만큼, 해당되시는 분들은 잘 알아보시고 도움 받으시길 바랍니다.
기업은행 i-ONE 소상공인대출 안내
1. 상품개요
계약기간
- 1년 이내를 계약기간으로 합니다.
이자계산방법
- 1년을 365일(윤년은 366일)로 보고 1일 단위로 계산됩니다.
이자지급방법
- 매월 지급하여야 합니다.
유의사항
- 만기 도래하는 경우 기한연장 방법 : 대출의 만기도래시 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기한연장할 수 있습니다.
- 만기 경과후 기한의 이익상실에 대한 안내 : 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다. 연체가 계속되는 경우, '신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률'과 '신용정보 관리규약'에 의해 신용관리대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
- 고객에게 발생할 수 있는 불이익 : 해당사항 없음
계약관련 기타사항
- 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신거래약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
2. 상품혜택
- 자동상환방식 운영시 금리가 자동으로 감면됩니다.
- 카드매출대금 자동상환은 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 자동 감면됩니다.
| 구분 | 자동상환비율 | ||
| 10% 이상 ~ 50% 미만 | 50% 이상 ~ 100% 미만 | 100% | |
| 자동감면 | 연 0.2%p | 연 0.3%p | 연 0.5%p |
3. 대출대상
다음의 조건을 모두 충족하는 개인사업자
- 사업자명의의 IBK기업은행 입출식 계좌 보유 기업
- 당행에 대표자 본인명의의 휴대전화번호가 등록되어 있는 기업
- IBK기업은행의 기업전용 인터넷뱅킹 가입
- 국세청 자료를 통해 소득금액과 사업자등록일 1년 이상 경과 사실이 확인된 기업
- 개인 인증서 보유(국세청에서 사업자등록증명원과 소득금액증명원을 스크래핑 방식으로 제출)
- 대표자 개인 CB점수 KCB 620점 이상이고 NICE 660점 이상
(수시로대출은 대표자 개인 CB점수 KCB 760점 이상이고 NICE 805점 이상인 경우 가능) - 소기업 신용등급 BBB 이상이고 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급 B+ 이상이고 빅데이터 신용등급 4등급 이상인 기업 (자동 검증)
- 은행 내규에서 정한 취급제한 사유에 해당하지 않는 기업
- 공동사업자가 아닌 기업
- 임대사업자가 아닌 기업
4. 대출한도
- 자동산출된 대출한도 범위 내에서 대출채널을 통해 고객이 직접 신청한 금액 (십만원 단위로 신청)을 한도로 합니다.
- 최대 5천만원 범위 내로 가능합니다.
5. 대출금리
금리 감면
- 앞서 소개했던 상품혜택과 동일합니다.
- 매일원금 자동상환: 선택 시 연0.5%p금리 자동감면
- 카드매출대금 자동상환: 자동상환 비율에 따라 아래와 같이 금리 자동 감면
| 구분 | 자동상환비율 | ||
| 10% 이상 ~ 50% 미만 | 50% 이상 ~ 100% 미만 | 100% | |
| 자동감면 | 연 0.2%p | 연 0.3%p | 연 0.5%p |
금리예시
- 기준금리 : 연 0.89%
- 가산금리 : 연 3.19%p
- 감면금리 : 0 ~ 0.5%p
- 적용금리 : 연 3.58% ~ 4.08% (2021.9.6. 기준)
- 상기 가산금리는 대출금액 2천만원/대출기간 1년/신용등급 BBB+급/고객기여도 A/신용/변동금리(3월)/만기일시상환/운전자금을 가정하여 산정한 것으로, 실제 대출 취급시 대출 대상 기업의 신용등급, 담보비율 등의 요소에 따라 달라 질 수 있습니다.
- 변동금리 : 『매 주기별(KORIBOR 3,6,12월물) 금리 변동』에 따라 적용금리가 변동
- 고정금리 : 대출기간 1년 이내는 KORIBOR, 1년 초과는 당행 인터넷 홈페이지(www.ibk.co.kr)에서 고시하는 중금채시가평가기준수익률을 기준으로 여신기간(해당일수)의 전·후 구간에 대한 KORIBOR 또는 중금채시가평가기준수익률을 직선보간법에 의하여 산출한 금리
6. 상환방식
만기일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
단, 다음 중 어느 하나에 해당할 경우 '자동상환' 여부를 필수적으로 선택해야 하며 해당사항이 없는 고객의 경우는 '자동상환' 여부를 직접 선택할 수 있습니다.
- 개인 CB점수 KCB 759점 이하 또는 NICE 804점 이하
- IBK기업은행 신용등급 BB 이하
'자동상환' 세부사항
카드매출대금 자동상환 (BC카드가맹점 결제계좌가 IBK기업은행인 경우에 한해 선택가능)
상환비율: 10~ 100% 범위로 10% 단위 선택 가능
상환방법: 가맹점 결제계좌로 입금되는 BC카드사 매출대금의 자동상환비율을 곱하여 산출된 금액(만원 미만 절사)으로 대출금 자동상환
유의사항
- 카드 매출정보가 취소된 경우에도 대출금 자동상환 취소 불가
- 본 상품의 기 취급계좌가 있는 경우 대출실행일이 빠른 건 우선적 자동상환
매일원금 자동상환
- 상환방법 : 대출원금을 대출기간 중 영업일수로 매일 균등분할(천원 미만 절사)하여 산출된 금액을 매일 자동상환
- 여신만료일(분할상환금 상환일포함) 및 이자지급시기 등이 은행휴무일휴일(법정공휴일, 대체공휴일, 토요일 및 근로자의 날 포함)인 경우에는 다음 영업일로 연기하기로 합니다.
7. 필요서류
필요서류는 다음과 같습니다. 참고로 부대비용인 인지세는 면제됩니다.
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
* 단, 상기 서류는 스크래핑 방식으로 자동제출
8. 문의처
자세한 문의는 거래 영업점 또는 고객센터(1566-2566)로 문의주시기 바랍니다.
코로나가 끝나지 않고 계속해서 변이 바이러스를 만들면서 이어지고 있습니다. 소상공인 분들이 필요한 경영자금을 미리 계획하셔서 어려움이 없길 바랍니다.
추가적인 정부지원 대출상품과 대안상품은 아래 글을 확인해주세요.
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